Zusammenbruch der Silicon Valley Bank (SVB).

Archivierter Artikel Steuer-, Anlage- und Rentenvorschriften können sich im Laufe der Zeit ändern, sodass die folgenden Informationen möglicherweise nicht aktuell sind. Dieser Artikel war zum Zeitpunkt der Veröffentlichung korrekt, spiegelt jedoch möglicherweise nicht mehr unsere Ansichten zu diesem Thema wider.

Wir erklären, was mit dem Zusammenbruch der Silicon Valley Bank passiert ist und was das für Sie bedeuten könnte.

Dieser Artikel ist keine persönliche Beratung. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob eine Investition für Sie die richtige ist, lassen Sie sich bitte beraten. Wenn Sie sich für eine Investition entscheiden, wird der Wert Ihrer Investition steigen und fallen, sodass Sie möglicherweise weniger zurückerhalten, als Sie investiert haben.

13. März 2023

Am Freitag, dem 10. März, wurde die Silicon Valley Bank (SVB) von den Aufsichtsbehörden geschlossen. Dies markierte die größte US-Bankpleite seit der globalen Finanzkrise Ende der 2000er Jahre und die zweitgrößte in der Geschichte der USA. Nach Bekanntwerden der Nachricht wurde der Handel mit SVB-Aktien eingestellt.

Die SVB war die erste Adresse für kleine, risikoreichere Start-up-Unternehmen. Diese Unternehmen wurden während der Pandemie mit Investorengeldern überschwemmt und legten dieses Geld bei der SVB an.

Aber es war zu viel Geld für die SVB und sie konnte nicht alles verleihen. Mit dem Ziel, aus diesen großen Einlagen etwas bessere Renditen zu erzielen, investierte die Bank einen großen Teil in längerfristige US-Staatsanleihen. Es schien sich um Investitionen mit geringem bis gar keinem Risiko zu handeln, die der Bank die Chance auf höhere Gewinne nahezu zum Nulltarif boten.

Das Problem ist, dass dies nur funktionierte, solange die Zinsen niedrig blieben. Aber das taten sie nicht.

Die Ära des billigen Geldes ging zu Ende, als die Inflation in die Höhe schoss und die Zentralbanken die Zinsen drastisch erhöhten. Höhere Zinssätze führten zu einem Anstieg der Anleiherenditen, und der Preis dieser Anleihen fiel.

Da Technologieunternehmen ihr Bargeld verschwendeten und es viel schwieriger wurde, neue Mittel von Investoren zu beschaffen, zogen sie Geld aus Einlagen bei der SVB ab.

Das Management war gezwungen, einen Teil seines Anleihenportfolios mit einem hohen Verlust (1,8 Milliarden US-Dollar) zu verkaufen und musste 2,25 Milliarden US-Dollar aufbringen, um seine Finanzen zu stärken. Die geplante Kapitalerhöhung erhielt jedoch die kalte Schulter der Anleger.

Innerhalb weniger Stunden verloren die Kunden das Vertrauen und begannen, Geld abzuheben, wodurch die Bank zahlungsunfähig wurde und auch ihr britischer Zweig in eine prekäre Lage geriet.

Die mutige regulatorische Unterstützung in den USA, die allen Einlegern Geld garantiert, und der Kauf des britischen SVB-Zweigs durch HSBC haben die Befürchtungen einer größeren Tech-Krise zerstreut. Es besteht nun auch die Erwartung, dass die Federal Reserve die Zinsen pausieren oder langsamer bewegen wird, um die Finanzstabilität zu gewährleisten, was zur Beruhigung der Märkte beitragen könnte.

Es bestehen jedoch immer noch Bedenken hinsichtlich weiterer Folgen für andere kleine US-Banken, wenn Einleger auf der Suche nach höheren Renditen anderswo, insbesondere auf den Anleihemärkten, Geld abziehen.

Es besteht die Erwartung, dass das US-Finanzministerium gezwungen sein könnte, erneut einzugreifen und mehr Einlagen zu garantieren.

Das Risiko eines Systemversagens ist jedoch gering, da größere Banken auf weitaus stärker diversifizierte Vermögenswerte zurückgreifen und seit der Finanzkrise größere Kapitalpuffer aufgebaut haben.

Die SVB Bank gehörte nicht zu unseren Partnerbanken, die auf der Active Savings-Plattform verfügbar waren, daher wurde bei der SVB Bank kein Active Savings-Geld gehalten.

Allerdings verstehen wir die Nachricht von letzter Woche, dass der Ausfall der SVB einige unserer Kunden beunruhigen könnte.

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Probleme, die zum Zusammenbruch der SVB führten, keine Auswirkungen auf die britischen Privatkundenbanken haben. Sie gehen nicht die gleichen Risiken ein und wurden stark reguliert, um einen umfassenden Zusammenbruch des Bankensystems zu verhindern und das Geld der Kunden zu schützen.

Auch die britischen Banken sind heutzutage in einer viel stärkeren Position und verfügen über mehr Barreserven, um den regulatorischen Kapitalanforderungen gerecht zu werden.

Einige Sparer sind möglicherweise besorgt darüber, wie wir Ihre Ersparnisse sicher aufbewahren. Deshalb möchten wir Ihnen helfen zu verstehen, wie Ihr Geld geschützt ist, wenn Sie Active Savings nutzen.

Das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) ist eine vom Parlament eingerichtete unabhängige Organisation, die eingreifen kann, um eine Entschädigung zu zahlen, wenn autorisierte Unternehmen, wie eine Bank, scheitern. Die Obergrenze beträgt 85.000 £ an zulässigen Einlagen pro Person und Banklizenz. Wenn Sie also Geld bei verschiedenen Banken und Bausparkassen haben, die dieselbe Lizenz haben, haben Sie durch das FSCS nur einen Gesamtschutz von 85.000 £. Und auf einem Gemeinschaftskonto sind bis zu 170.000 £ geschützt.

Wenn Sie Ihr Geld auf Banken und Bausparkassen aufteilen, die keine Banklizenz haben, sind Sie besser geschützt. Alle Banken und Bausparkassen, die Active Savings anbieten, unterliegen dem FSCS und keine von ihnen teilt derzeit eine Banklizenz miteinander.

Besuchen Sie die FSCS-Website, um mehr zu erfahren

Während diese Beträge für besorgte Technologieunternehmen, die Personal oder Lieferanten bezahlen müssen, vielleicht ein Tropfen auf den heißen Stein waren, bieten sie für den durchschnittlichen Sparer eine große Portion Sicherheit.

Active Savings ist Teil von HL Savings Ltd. Wir sind von der Financial Conduct Authority (FCA) als E-Geld-Institut zugelassen, aber wir sind keine Bank.

Das gesamte Geld, das Sie auf Ihr Active Savings-Konto einzahlen, fließt in den Cash Hub, während Sie Ihre Sparprodukte auswählen. Wenn Sie Geld aus einem Sparprodukt abheben, fließt es zurück in den Cash Hub, während Sie entscheiden, was Sie damit machen möchten.

Für den unwahrscheinlichen Fall, dass HL Savings Ltd scheitert, ist das Geld im Cash Hub nicht durch das Financial Service Compensation Scheme (FSCS) gedeckt. Um Ihr Geld an einem sicheren Ort aufzubewahren, damit es Ihnen im Falle eines Scheiterns zurückgezahlt wird, befolgen wir die FCA-Richtlinien, die als Schutzmaßnahmen bezeichnet werden. Das bedeutet, dass das Geld im Cash Hub auf einem getrennten Bankkonto aufbewahrt wird, derzeit bei Barclays Bank plc. Es ist getrennt von den Mitteln unseres Unternehmens und wird treuhänderisch verwaltet, sodass Gläubiger keinen Zugriff darauf haben.

Es gibt keine Begrenzung dafür, wie viel von Ihrem Geld durch die Absicherung geschützt ist. Sollten wir scheitern, könnten dem Verwalter oder Liquidator einige Kosten entstehen, die sich auf den Betrag auswirken, den Sie zurückerhalten. Es könnte auch länger dauern, bis Sie Ihr Geld zurückerhalten, als wenn Sie es direkt bei einer Bank gehalten hätten.

Wenn die Barclays Bank plc ausfällt, deckt das FSCS bis zu 85.000 £ Ihrer berechtigten Einlagen im Cash Hub ab. Wenn Sie auch außerhalb von Active Savings Geld bei Barclays halten, entweder direkt oder über andere Anbieter, fällt dieses möglicherweise ebenfalls unter die gleiche Grenze von 85.000 £.

Wenn Ihr Geld über Active Savings in einem Sparprodukt steckt, wird es von dieser Bank oder Bausparkasse gehalten. Sollte die Bank oder Bausparkasse ausfallen, schützt das FSCS bis zu 85.000 £ Ihrer förderfähigen Einlagen.

Diese Grenze gilt für jede Banklizenz. Wenn Sie beispielsweise Sparprodukte über Active Savings unter drei verschiedenen Banklizenzen haben, sind Sie jeweils bis zu 85.000 £ geschützt. Wenn Sie Geld direkt bei einer anderen Bank halten, würde dies unter die gleiche Grenze von 85.000 £ für diese Bank fallen.

Wenn Sie Active Savings nutzen, kann es länger dauern, bis Sie Ihr Geld vom FSCS erhalten, als wenn Sie direkt bei der Bank oder Bausparkasse sparen würden. Als Richtwert gilt jedoch, dass das FSCS bestrebt ist, alle Zahlungen innerhalb von drei Monaten an die Sparer zurückzuzahlen.

Wenn HL Savings Ltd scheitert, ist Ihr Geld bei der Bank oder Bausparkasse, die das Produkt bereitstellt, nicht betroffen, wenn wir unser Geschäft aufgeben, obwohl es länger dauern könnte, bis wir es zurückbekommen, als wenn wir es direkt bei ihr angespart hätten die Bank.

Erfahren Sie mehr darüber, wie wir Ihr Geld schützen

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